托管银行数字化转型具有重大社会意义 维护国家

2020-06-17 16:08| 发布者:搜客宝| 查看: |

  一、托管银行实施数字化转型具有重大社会意义

  在中国,1997年托管机制首先在公募基金中引入。实践证明,托管银行在保障基金财产安全、独立,监督投资机构合规运作,最终保障投资人权益方面发挥了重要作用。此后,养老金、券商理财、信托等各类资管产品开始引入托管机制[1]。二十多年来,资产管理行业发展的经验和教训都表明,托管机制对于构建社会诚信机制、促进资本市场发展、维护国家金融安全稳定具有重要意义。凡是托管银行发挥职责比较充分的产品领域,资产管理业务就能健康发展;反之,凡是无法保证实质独立性托管、乃至无托管的产品领域,资产管理业务往往风险层出不穷,影响社会稳定。

  (一)托管银行实施数字化转型有利于维护国家金融安全

  随着境内外资本市场互联互通日益加深,机构、产品和资金都呈现跨境流通加速的特征,同时多层次资本市场逐步建立完善,资管产品和投资机制也更加复杂。在此背景下,托管银行的独立第三方监管职能日渐凸显。实施数字化转型有利于托管银行实施穿透监管,防范市场风险;有助于托管银行与外资管理人和境外市场机构的系统对接,增加履职能力,切实监督境外资本的投资运作情况,维护国家金融稳定[2];有助于打破国际托管银行在境外市场的垄断地位,保障国家金融安全和国内资产安全。

  (二)托管银行实施数字化转型有利于保障投资者权益、降低信息不对称,促进行业健康发展。

  资产管理活动本质是“代客理财”,包含了“卖者尽职披露、买者风险自负”的理念,但实际运作中却难以做到。近年来接连发生的债务违约、财务报表造假等事件便是信息不对称不透明的体现。资产管理领域中,托管银行面向全部参与方,通过托管服务串联起投资者、受托人、管理人、监管部门等各方,是信息集中交互的枢纽。数字化转型有利于提高托管银行在信息收集、传递和监督中的能力,有助于消除市场各参与方之间信息不对称,保障资管行业健康发展。

  二、数字化转型是托管银行发展的必由之路

  (一)托管数据价值巨大

  托管银行一方面连接投资者,一方面对接资管机构,连接全市场的交易结算机构和所有的金融监管部门。随着社会经济的发展和社会分工的精细化,托管银行服务品种越来越多,托管银行已经成为资管生态圈的核心枢纽。

  通过对各类资管产品和投资者的托管服务,通过连接所有市场基础设施和金融监管部门,托管银行积累了覆盖整个资管领域不同层次、不同维度的海量数据(行情603138,诊股)。以中国工商银行(行情601398,诊股)为例,超过17万亿的托管资产包含大量的数据:包括基金企业、保险企业、信托、券商、境外资管机构等近1000家核心客户数据;包括14类资管产品近3万个组合的交易、持仓、估值收益数据;包括每年几十万笔银行间交易结算数据;包括客户行为、网银记录等各类数据。这些信息一旦进行组合,将可以广泛应用在投资服务、资产增值、风险防控、金融监管等各方面,必将带来巨大的社会效益和经济价值。

  (二)国际托管银行的成功经验已经证明科技创新是推动业务创新、提升行业竞争力的关键手段

  美国道富银行通过持续加大科技投入,从零售银行成功转型为全球托管银行巨头,并在2018年超越纽约梅隆银行成为全球第一的托管银行。如今道富银行每年科技系统投入占当年全部收入的10%以上,2018年已达到13.24亿美金[3]。国际资管机构贝莱德借助自主研发的“阿拉丁”系统,在主动投资领域开疆拓土的历程,已经成为影响全球资管领域的经典案例,被誉为“阿拉丁神灯”。“阿拉丁”系统的核心,就是基于交易、投资品等各类数据,通过统计分析、概率计算,对各类资产的价格走势进行预测,对各类资管机构的主动投资提供真实有效的决策支撑。同时,“阿拉丁”系统能力也对外输出,本身也能给贝莱德带来盈利,并且持续增长。其2018年的显示,科技服务的收入已经达到企业总收入的6%,且年度收入增长率达到19%。

  三、托管银行数字化转型策略

  (一)问题导向,确立数字化转型方向

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