四个人和他们的金融科技下半场

2019-11-08 16:51| 发布者:搜客宝| 查看: |

世界上的很多事,在本质没有被洞察之前,总显得那么的神秘。

现在已经没有人怀疑,产业互联网是未来的发展必然方向——B2B2C,科技企业与传统产业共建,再去共同服务C端客户,是走向未来的必由之路。

但是,这是2019年的标准答案。

而在2013年的时候,却少有人能看到这样的答案。那个时候,在中国的互联网行业,互联网金融大行其道,金融科技的概念尚未提出。对于很多准备以互联网为切入口去做金融的科技企业而言,各家都面对的是一个没有条条框框,却也没有既定方向的开放式命题。

谁能率先看到未来,谁就赢了一大半。

时到今日,回头发现。从国内最早提出金融科技定位,到将金融科技能力输出给银行,再到今年7月,提出金融科技的下半场概念,共建大资管新生态,市场惊讶地发现,京东数科这家不太张扬略显隐忍的企业,却总是行走在潮流之前。

京东数科的发展始于2013年底,当时正值京东上市之前,陈生强奉命离任CFO,带着一支非常小的团队在京东北辰12楼的一个小办公室内打造了“京东金融”。

让他觉得靠谱的,一是金融市场远比零售市场更庞大;二是京东多年积累下来的近两亿的活跃用户,几十万的供应商和合作伙伴,强大的线下物流体系,以及已经数字化的用户数据和交易数据。

于是,京东金融从“干金融行业里最脏最累的活儿”切入,重点在风险定价上开始,陆续打造了京保贝、白条、小白卡数字农贷等一系列明星产品和业务,这让京东金融初步站住了脚跟。

在陈生强看来,白条这些金融产品解决的是让用户体验更好、效率更高,但是当金融风险定价能力成熟的时候,将能力输出给服务机构是一种必然选择。

在此判断下,2016年9月,京东金融正式成立金融科技事业部,将科技能力输出,与工商银行、交通银行等多家传统金融机构深入合作,互联网企业与传统金融机构的关系也因此得到重要重置。

正是基于在金融科技领域的思考与实践,今年7月,陈生强又给自己画了个“波士顿象限”,按照金融的强、弱属性,和业务的线上、线下区别,把金融科技可能涉及的业务进行了一个分类,并提出金融科技的下半场是共建大资管生态。

他发现,容易和互联网流量结合的,弱金融属性和技术门槛较低的领域,和一切行业一样,都被大家抢着做。比如移动支付、线上发卡、互联网理财、消费金融等业务,包括京东金融过去也都是在这个领域重点发力。

然而,在强金融属性和重线下两个最难的维度的交集中,如资管、小微金融、企业融资等,都少有人愿意触及,因为缺少一整套的属于互联网金融科技思维的打法,也风险太大,甚至连金融机构主体,都不愿意去碰。

陈生强看着第四象限,脑中浮出一连串词汇:“深水区、价值洼地、深度痛点、线上线下脱离……”

这是一个京东的传统基因并不覆盖的领域,也是一个所有人都感到头疼的领域,但陈生强的战略洞察力在于,他发现只有从这里深度切入,才可能实现整个京东金融的差异化竞争战略点,才能弯道超车,为人所不能。

陈生强说:“一个是数字资产化,一个是资产数字化。越往深走,实际上越是做整个的资产数字化。真正的金融科技是在干吗?实际上就是你到底怎么样定义资产,你有没有能力形成资产,然后你有没有能力去管理资产的风险,这是整个金融科技最核心的能力。”

而另一些数据也让他觉得未来的天花板很高——资产管理全行业有125万亿规模,而互联网理财当前只有10万亿规模,占比不到10%;信贷业务全行业有150万亿规模,而在线信贷当前只有3万亿规模,占比仅2%;即便发展最成熟的移动支付业务也仅占支付清算行业规模的10%。

“资管科技必然是京东数科宏大战略体系中的核心内容。但京东数科的‘资管’并不局限在狭义的垂直领域,而是具有典型的网络特征。京东数科的雄心体现在了,在过去的5年多里,打造了一个基于全价值链基础上的数字化解决方案平台”——这是《中欧商业评论》给陈生强的评价。

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赶上下半场,想做点大事

在行业外的人看来,金融机构对金融科技的需求很大,因为长期的数据孤岛式建设,使金融基础数据无法在线资产化,客户经理获取客户资产、财务、信用信息手段单一,数据呈低纬度、少数时点、碎片化特点,难以对客户形成统一认知,资管风险系数高。

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