浙商银行首日破发背后:十大贷款客户藏有三颗

2020-01-17 15:09| 发布者:搜客宝| 查看: |

本周,上市首日一度破发的浙商银行,一直在发行价的边缘挣扎,截至周五收盘,报4.7元,相较于4.94元的发行价,下跌近5%。

事实上,浙商银行上市过程一波三折。早在11月13日,也就是浙商银行申购日的前一天,浙商银行的承销商中信证券罕见地专门发来短信提醒机构,准时进行网下申购工作。

即便如此,浙商银行的弃购资金总额和中签率仍然创下了2016年A股实行信用申购制度实施以来的最高纪录。数据显示,浙商银行网上投资者放弃认购941.42万股,弃购金额达4650.63万元;网下投资者放弃认购400.32万股,弃购金额达1977.6万元;合计弃购1341.75万股,弃购金额6628.23万元。经回拨后,网上最终发行量为18.61亿股,最终中签率为0.69%。

浙商银行作为A+H股上市的企业,又有区块链相关业务,一度被看做明星企业。但通过查询招股意向书,深蓝财经发现,作为一家银行最核心的业务——客户存贷款,存在不稳定性,问题主要集中在单一借款人方面。

十大单一借款人藏“隐雷”

招股书显示,浙商银行2018年不良贷款率为1.2%;2019年6月末,小幅上升至1.37%。但浙商银行贷款客户及贷款行业较为集中,如果大客户或主要行业出现问题将直接影响浙商银行。

截至2019年6月30日,浙商银行最大单一借款人贷款余额为38.60亿元,占资本净额的比例为2.64%,占发放贷款总额的0.41%;最大十家单一借款人贷款余额合计313.41亿元,占资本净额的21.4%,占发放贷款总额的3.36%。

同期,浙商银行贷款前五大行业分别为租赁和商务服务业、房地产业、制造业、批发和零售业,以及水利、环境和公共设施管理业,分别占企业贷款总额的比例分别为20.99%、19.22%、18.83%、12.39%、8.88%,合计占比80.31%。

如果十大贷款客户的贷款质量恶化,或上述行业显著衰退,可能使浙商银行的不良贷款大幅增加,从而对其资产质量、财务状况和经营业绩产生重大不利影响。

招股意向书披露了前十大单一借款人,2018年至2019年上半年,浙商银行十大贷款客户没有变化,而在这前十大借款人中,有几家企业的资金链面临风险。

①铁牛集团有限企业(以下简称“铁牛集团”)

铁牛集团是浙商银行最大的单一借款人,是众泰汽车(000980)的控股股东,持7.86亿股,占38.78%。

2019年上半年,众泰汽车业绩缩水明显,营业收入50.4亿元,同比下滑50.83%;归属于上市企业股东的净利润为负,亏损2.9亿元,同比下滑197.37%。市场对于众泰汽车的前景显然也并不乐观,其股价去年起就连续下跌,2018年跌幅已高达63.74%,今年则继续下跌40%。

从2019年5月起,众泰汽车陷入与比克电池的诉讼纠纷中,据第一电动消息,为了实现债权,比克动力对众泰股份的控股股东铁牛集团提起了代位权诉讼。

11月9日,众泰汽车发布公告称,铁牛集团所持有众泰汽车的部分股份被司法冻结,被冻结状态是诉讼保全。截至公告披露日,铁牛集团累计被质押的股份数量为6.48亿股,占企业总股本的31.95%;累计被司法冻结的股份数量为7.86亿股,小微企业名录嗖嗖客 搜客宝违法,占企业总股本的38.78%。也就是说,铁牛集团持有的众泰汽车股权被全部冻结。

11月27日,众泰汽车发布《关于诉讼事项的公告》,公告称企业因下属全资子企业——杭州杰能动力有限企业拖欠货款,被比克电池起诉。比克电池要求,众泰汽车作为被告之一,需连带承担清偿杰能动力近6.16亿元的债务。目前,众泰汽已经应诉。

此外,铁牛集团还被上海市浦东新区人民法院列为失信被实行人,实行标的2579万。

②杭州民泽科技有限企业(以下简称“民泽科技”)

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